Rozmotej investiční myšlenky

Nemovitosti, NFT, bitcoin, zlato, korporátní dluhopisy, akcie, krypto, ekologie, fotovoltaika….uáááá…kam mám tedy investovat, co je dobrý? 

Z tisku, sociálních sítí i podcastů se na nás valí různá doporučení. Je toho zkrátka MOC. Jak se v tom vyznat? Jak se mám v informacích zorientovat, kde začít?

Sleduji také, že hodně lidí si jde pro radu či inspiraci ohledně investic na sociální sítě. V komentářích se pak strhne lavina různých doporučení, vč. různých MLM systémů, které nemusí být nutně špatně, ale při rozhodování o tom, kam vložit své peníze, by neměl rozhodovat jen výnos nebo doporučení jiného člověka. Ten člověk může mít úplně jinou výchozí situaci než vy, úplně jiné cíle, jiný časových horizont, jiný vztah k riziku.

Co je potřeba vyhodnotit před investicí

Je důležité se nejdříve podívat na svou situaci a zodpovědět si následující otázky:

  • Mám dostatečnou rezervu na spořícím účtu? (např. na 6-12 měsíců) - rostou a ještě porostou ceny potravin, energií, úvěrů…
  • Kolik skutečně můžu dávat měsíčně stranou? Tj. znám své příjmy a výdaje? Vím, kolik mi zbývá a kolik můžu postrádat?
  • Co už teď mám? Jaké mám finanční produkty? Dávají stále smysl? Jsou nastaveny na mé potřeby?
  • Jaký mám vztah k riziku? Co když spadnou trhy o 50 - 70 %, jak se zachovám? Ustojím to? Nebo zpanikařím a prodám? Co když NFT, krypto spadne na nulu, ovlivní mě to zásadně?
  • Máte pojištěn váš stroj na peníze? Tedy Vás? Co budu dělat v případě dlouhodobé nemoci, úrazu?
  • Na co si chci vlastně našetřit? Budu potřebovat peníze za 5 let na rekonstrukci domu? Budu je potřebovat za 20 let na rentu? Chci si vybudovat finanční svobodu? Kolik chci mít příjem v důchodu?
  • Čemu rozumím nebo v čem se chci vzdělávat? Baví mě spíše akcie, krypto nebo zlato? Pokud chcete do něčeho investovat, je dobré o tom něco vědět a vzdělávat se v tom.

Teprve odpovědi na tyto otázky určí do čeho máte vlastně investovat. Odpovědi vám může pomoci najít i honorovaný finanční poradce, který vám zpracuje finanční plán nebo si účtuje za čas věnovaný konzultaci s vámi, a tak není tlačený do uzavírání smluv.

Permanentní portfolio

Pro představu, jak by mohlo vypadat takové rozložení vašeho majetku, představím permanentní portfolio rakouské ekonomické školy. Toto portfolio nemá tak velký výnos jako např. čistě akciové portfolio, ale zato má nižší kolísavost a lépe nám zabezpečí klidné spaní.

Rozložení majetku (a rizika) dle permanentního portfolia:

  • 25 % akcie (15 % hodnotové, 10 % růstové. Patří tam i Doplňkové penzijní spoření, pokud máte dynamickou strategii)
  • 25 % nemovitosti (mohou být i nemovitostí akcie, tzv. REITS)
  • 25 % zlato/stříbro
  • 25 % hotovost (může tam patřit částečně i bitcoin, např. 5 %)

Pokud máte stavebko, investiční životní pojištění nebo konzervativní či vyvážené penzijko, tak vlastníte také státní dluhopisy, ty by se pak řadily k části nemovitostí nebo namísto nemovitostí. Je potřeba si hlídat poměr 25 % celkového majetku.

Alternativní investice

Pokud vás zaujme nějaká alternativní investice typu NFT, nebankovní produkty, kryptoměny s vysokým výnosem, snažte se získat co nejvíce informací, zjistěte si všechna rizika, vzdělávejte se v tom a hlavně, dejte tam jen tolik peněz, kolik si můžete dovolit ztratit.

Pravidelný rebalanc portfolia

S takto vyváženým permanentním portfoliem se už nemusíte děsit zprávami v televizi či internetu, v dlouhodobém horizontu si majetek bude udržovat svou hodnotu. 

Vaši péči bude portfolio potřebovat cca 1x za rok, kdy je potřeba se podívat na zastoupení jednotlivých aktiv. V případě, že třeba v krizi zlato hodně naroste na ceně a najednou bude tvořit 30 % vašeho portfolia, je dobré 5 % odprodat a doplnit část aktiv, která je v poklesu, např. akcie poklesnou na 20 % celkové hodnoty majetku. S tímto vám může pomoci také honorovaný finanční poradce. 

Mít svůj plán

Když celý článek shrnu tak je důležité mít svůj plán a držet se ho, ať už se na trzích, či ve světě děje cokoli.

Pokud si chcete zkoušet různé zajímavé investice, vymezte si v plánu na to částku, tzv. “na hraní”, a tu používejte na riskantnější investice, které mohou či nemusí vyjít.

Tento plán by měl být nastaven i na dobu krize i na dobu prosperity. Proto můžete být v klidu a věnovat se tomu, co je pro vás důležité.

Se sestavením plánu vám mohu pomoci, pracuji také online - neváhejte se ozvat

Sdílet na FacebookuRozmotej investiční myšlenky
Sdílet na LinkedInRozmotej investiční myšlenky

O autorce článku

Ing. Marcela Jahodová

Jak na inflaci Marcela Jahodová

Jmenuji se Marcela Jahodová, práci s penězi a rozpočty se věnuji více jak 15 let, na pozici finančního poradce druhým rokem. Spolupracuji s firmou Explicit Invest s.r.o. se sídlem ve Zlíně.

Základem mé práce je finanční plánování - díky plánu se vám daří dosahovat cílů, které si vytyčíte. Mým záměrem je hlavně ochrana a zhodnocování majetku tak, abyste měli klidné spaní.

Nejnovější články na portálu

Featured image for “Jak se po prázdninách dostat do bdělého stavu”

Jak se po prázdninách dostat do bdělého stavu

Jak se po prázdninách znovu nastartovat a nezbláznit se z každodenního kolotoče?…
Featured image for “Z nájmu do vlastního 2.”

Z nájmu do vlastního 2.

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Nosím v sobě život. Milá Joy – deník o těžkostech i radostech vdovce a Můj Jimmy – přátelství nosorožce a…
Featured image for “Vysoká citlivost”

Vysoká citlivost

Vnímáte určité podněty více než lidé ve vašem okolí? Nejste v tom sami aneb Hypersenzitivita v běžném životě…
Featured image for “Vědomé vztahy – šťastná zdravá láska”

Vědomé vztahy – šťastná zdravá láska

Šťastnou zdravou lásku lze definovat jako vztah, který má jasná očekávání a dohody a zdravé, ale flexibilní hranice…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Čtyři tisíce týdnů, Jak poznám, že mě miluje a Mojenka – příběh dívky, do jejíž rodiny zasáhne nemoc…
Featured image for “5 otázek k nalezení smyslu života”

5 otázek k nalezení smyslu života

Chcete znát svůj smysl života? Najděte svoje IKIGAI. Jeho základním prvkem je žít v harmonii se svým okolím…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Umění vnímat umění od Michala Třeštíka, Šaty pro královnu a Co má Margo ve skříni – zábavný průvodce pro zvídavé…
Featured image for “Pitný režim 2.- káva, čaj a mléko”

Pitný režim 2.- káva, čaj a mléko

Jak je to s kávou, čajem a mlékem v rámci pitného režimu? Můžeme nahradit obyčejnou, čistou vodu?…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Misál pro děti, Dějiny světa na příkladu sedmi laciných věcí a kniha o symbolice jídla ve snech, pohádkách a mýtech…
Featured image for “Pitný režim”

Pitný režim

Co s pitným režimem, pokud jste jako velbloud a čistě teoreticky by vám k životu stačilo půl litru na týden?…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Židovská lidová přísloví, Příběh římského setníka a kniha Milosrdná jizva, oslovující především mladé čtenáře…
Featured image for “Z nájmu do vlastního”

Z nájmu do vlastního

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Nový projekt? Dejte o něm vědět světu”

Nový projekt? Dejte o něm vědět světu

Spojit se s novináři, blogery nebo s lidmi, které znáte a kteří o vás dají vědět dál, vás může posunout…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Fejetony Hany Pinknerové pro unavené maminky. Strašidelný letní příběh pro děti a Chasidské povídky z dob holocaustu…
Featured image for “Změny v dětském spánku během vývoje”

Změny v dětském spánku během vývoje

Když se setká vývojový milník, začátek separační úzkosti a často růst zubů, umí se spánek otočit o 180 stupňů…
Featured image for “10+1 tip jak naplánovat dovolenou bez cestovky”

10+1 tip jak naplánovat dovolenou bez cestovky

Chcete začít cestovat sami, a také si všechno sami plánovat? Mám pro vás pár tipů, na co je potřeba myslet…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Chvála pomalosti představuje novou pomalou filozofii. Otužování jako cesta k posílení těla i duše. Kařut a Řabach…
Featured image for “Komunikujeme, ale nerozumíme (si)”

Komunikujeme, ale nerozumíme (si)

Komunikujeme, ale nerozumíme (si)Ten hlboký moment pochopenia: „Ahaaa… takže oni ma milovali, oni ma prijali, oni len komunikovali a prejavovali to…
Featured image for “Crowdfunding: Objevte způsob, jak vydat svoji vlastní knihu”

Crowdfunding: Objevte způsob, jak vydat svoji vlastní knihu

Píšete si povídky do šuplíku či toužíte vydat autobiografii? Vydání vlastní knihy jde jednodušeji, než tušíte…