Rozmotej investiční myšlenky

Nemovitosti, NFT, bitcoin, zlato, korporátní dluhopisy, akcie, krypto, ekologie, fotovoltaika….uáááá…kam mám tedy investovat, co je dobrý? 

Z tisku, sociálních sítí i podcastů se na nás valí různá doporučení. Je toho zkrátka MOC. Jak se v tom vyznat? Jak se mám v informacích zorientovat, kde začít?

Sleduji také, že hodně lidí si jde pro radu či inspiraci ohledně investic na sociální sítě. V komentářích se pak strhne lavina různých doporučení, vč. různých MLM systémů, které nemusí být nutně špatně, ale při rozhodování o tom, kam vložit své peníze, by neměl rozhodovat jen výnos nebo doporučení jiného člověka. Ten člověk může mít úplně jinou výchozí situaci než vy, úplně jiné cíle, jiný časových horizont, jiný vztah k riziku.

Co je potřeba vyhodnotit před investicí

Je důležité se nejdříve podívat na svou situaci a zodpovědět si následující otázky:

  • Mám dostatečnou rezervu na spořícím účtu? (např. na 6-12 měsíců) - rostou a ještě porostou ceny potravin, energií, úvěrů…
  • Kolik skutečně můžu dávat měsíčně stranou? Tj. znám své příjmy a výdaje? Vím, kolik mi zbývá a kolik můžu postrádat?
  • Co už teď mám? Jaké mám finanční produkty? Dávají stále smysl? Jsou nastaveny na mé potřeby?
  • Jaký mám vztah k riziku? Co když spadnou trhy o 50 - 70 %, jak se zachovám? Ustojím to? Nebo zpanikařím a prodám? Co když NFT, krypto spadne na nulu, ovlivní mě to zásadně?
  • Máte pojištěn váš stroj na peníze? Tedy Vás? Co budu dělat v případě dlouhodobé nemoci, úrazu?
  • Na co si chci vlastně našetřit? Budu potřebovat peníze za 5 let na rekonstrukci domu? Budu je potřebovat za 20 let na rentu? Chci si vybudovat finanční svobodu? Kolik chci mít příjem v důchodu?
  • Čemu rozumím nebo v čem se chci vzdělávat? Baví mě spíše akcie, krypto nebo zlato? Pokud chcete do něčeho investovat, je dobré o tom něco vědět a vzdělávat se v tom.

Teprve odpovědi na tyto otázky určí do čeho máte vlastně investovat. Odpovědi vám může pomoci najít i honorovaný finanční poradce, který vám zpracuje finanční plán nebo si účtuje za čas věnovaný konzultaci s vámi, a tak není tlačený do uzavírání smluv.

Permanentní portfolio

Pro představu, jak by mohlo vypadat takové rozložení vašeho majetku, představím permanentní portfolio rakouské ekonomické školy. Toto portfolio nemá tak velký výnos jako např. čistě akciové portfolio, ale zato má nižší kolísavost a lépe nám zabezpečí klidné spaní.

Rozložení majetku (a rizika) dle permanentního portfolia:

  • 25 % akcie (15 % hodnotové, 10 % růstové. Patří tam i Doplňkové penzijní spoření, pokud máte dynamickou strategii)
  • 25 % nemovitosti (mohou být i nemovitostí akcie, tzv. REITS)
  • 25 % zlato/stříbro
  • 25 % hotovost (může tam patřit částečně i bitcoin, např. 5 %)

Pokud máte stavebko, investiční životní pojištění nebo konzervativní či vyvážené penzijko, tak vlastníte také státní dluhopisy, ty by se pak řadily k části nemovitostí nebo namísto nemovitostí. Je potřeba si hlídat poměr 25 % celkového majetku.

Alternativní investice

Pokud vás zaujme nějaká alternativní investice typu NFT, nebankovní produkty, kryptoměny s vysokým výnosem, snažte se získat co nejvíce informací, zjistěte si všechna rizika, vzdělávejte se v tom a hlavně, dejte tam jen tolik peněz, kolik si můžete dovolit ztratit.

Pravidelný rebalanc portfolia

S takto vyváženým permanentním portfoliem se už nemusíte děsit zprávami v televizi či internetu, v dlouhodobém horizontu si majetek bude udržovat svou hodnotu. 

Vaši péči bude portfolio potřebovat cca 1x za rok, kdy je potřeba se podívat na zastoupení jednotlivých aktiv. V případě, že třeba v krizi zlato hodně naroste na ceně a najednou bude tvořit 30 % vašeho portfolia, je dobré 5 % odprodat a doplnit část aktiv, která je v poklesu, např. akcie poklesnou na 20 % celkové hodnoty majetku. S tímto vám může pomoci také honorovaný finanční poradce. 

Mít svůj plán

Když celý článek shrnu tak je důležité mít svůj plán a držet se ho, ať už se na trzích, či ve světě děje cokoli.

Pokud si chcete zkoušet různé zajímavé investice, vymezte si v plánu na to částku, tzv. “na hraní”, a tu používejte na riskantnější investice, které mohou či nemusí vyjít.

Tento plán by měl být nastaven i na dobu krize i na dobu prosperity. Proto můžete být v klidu a věnovat se tomu, co je pro vás důležité.

Se sestavením plánu vám mohu pomoci, pracuji také online - neváhejte se ozvat

Sdílet na FacebookuRozmotej investiční myšlenky
Sdílet na LinkedInRozmotej investiční myšlenky

Ing. Marcela Jahodová

Jak na inflaci Marcela Jahodová

Jmenuji se Marcela Jahodová, práci s penězi a rozpočty se věnuji více jak 15 let, na pozici finančního poradce druhým rokem. Spolupracuji s firmou Explicit Invest s.r.o. se sídlem ve Zlíně.

Základem mé práce je finanční plánování - díky plánu se vám daří dosahovat cílů, které si vytyčíte. Mým záměrem je hlavně ochrana a zhodnocování majetku tak, abyste měli klidné spaní.

Více informací o autorce

Mohlo by vás zajímat...

Featured image for “Začátky podnikání”

Začátky podnikání

Jít do podnikání, nebo zůstat „v jistotě“ zaměstnání? A co když náš koníček už dávno přerostl domácí šuplíky?…
Featured image for “Z nájmu do vlastního 2.”

Z nájmu do vlastního 2.

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Z nájmu do vlastního”

Z nájmu do vlastního

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Rozmotej investiční myšlenky”

Rozmotej investiční myšlenky

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Čas na reálné hodnoty”

Čas na reálné hodnoty

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Prodej jako Mission Impossible? Vezměte si na pomoc komunikační typologii”

Prodej jako Mission Impossible? Vezměte si na pomoc komunikační typologii

Prodáváte své služby, komunikujete, propagujete, píšete příspěvky, točíte videa… a prodeje nic moc…
Featured image for “Jak získat větší sebedůvěru a nebát se být vidět”

Jak získat větší sebedůvěru a nebát se být vidět

Při konzultacích často slýchávám, že si ženy nevěří a nejsou si jisté, jak se ve veřejném prostoru prezentovat…
Featured image for “E-shopová přípravka 4. – Jak to rozjet správným směrem?”

E-shopová přípravka 4. – Jak to rozjet správným směrem?

Už víte, co a kde prodávat. Víte i jak a komu? Jsou to ženy nebo muži? S čím jim váš…
Featured image for “E-shopová přípravka 3. – Zboží, zboží, to je, oč tu běží”

E-shopová přípravka 3. – Zboží, zboží, to je, oč tu běží

Svoje zboží musíte milovat. Musíte k němu mít vztah, musí vás těšit – čím více, tím lépe se vám bude…
Featured image for “E-shopová přípravka 2. – Jak vybrat e-shopové řešení?”

E-shopová přípravka 2. – Jak vybrat e-shopové řešení?

Každý, kdo se rozhodne pro vlastní e-shop, stojí před rozhodnutím, jakou platformu zvolit…
Featured image for “E-shopová přípravka 1. – Jak poznáte, že je pro vás e-shop vhodné řešení?”

E-shopová přípravka 1. – Jak poznáte, že je pro vás e-shop vhodné řešení?

Chcete začít podnikat v oboru, ktrý vás baví? Co všechno vám e-shop může přinést? A co je dobré zvážit předem?…
Featured image for “Jak si připravit svůj finanční plán?”

Jak si připravit svůj finanční plán?

Máte nějaký cíl či záměr a potřebujete pro něj vytvořit zdroje? Vyplatí se mít konkrétní finanční plán…
Featured image for “Jak na začátky podnikání”

Jak na začátky podnikání

Sledovat trendy, marketing i mentory je fajn. Nechtějte však vše přesně přenést do svého podnikání…
Featured image for “Cena versus hodnota spolupráce”

Cena versus hodnota spolupráce

Čím více se snažíte ušetřit, tím dražší to pro vás nakonec může být. Funguje to i obráceně.…
Featured image for “Inflace a jak se jí bránit”

Inflace a jak se jí bránit

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Strach a hnus v Las Podnikatelas: Jak proměnit svůj „krutý“ byznys na procházku růžovou zahradou”

Strach a hnus v Las Podnikatelas: Jak proměnit svůj „krutý“ byznys na procházku růžovou zahradou

Když začínáte podnikat, otevře se vám zcela nový svět. Poznáváte nové lidi, získáváte nové informace, jste celí bez sebe.…