Jak si připravit svůj finanční plán

Proč vlastně mít finanční plán? Dobré je srovnání s plánováním dovolené. Chceme jet na Floridu, to je náš cíl a náš sen. Co udělám, abych se tam dostala? Začnu zjišťovat kolik to bude stát, možnosti ubytování, pronájmu, letenky, možnosti na výlety, vyřídíme si pojištění….vše si pečlivě naplánujeme, aby nás po cestě nic nezaskočilo a svého cíle jsme dosáhli.

Pokud je však našim cílem renta nebo našetřit na studia dětí, často zvolíme např. stavební spoření nebo penzijko, kam posíláme např. 300 Kč/měs, ale nevíme, zda pomocí těchto nástrojů se nám podaří cíle dosáhnout.

Základní finanční plán

Základní finanční plán může být zatím docela jednoduchý a krátký. Stačí, aby měl čtyři body: 

  • zhodnocení vaši současné finanční situace,
  • posouzení omezujících okolnosti,
  • stanovení reálných finančních cílů, 
  • stanovení způsobu, kterým svého cíle dosáhnete.

K plánu je možné přistupovat také tak, jako když stavíte dům. Nejdřív vybudujete pevné základy, pak pokračujete jednotlivými patry a zakončíte střechou.

Zmapujte svoje příjmy a výdaje

Prvním krokem k sestavení plánu je poznat své příjmy a výdaje. Co můžete kontrolovat, to můžete i řídit! Vemte si tužku, papír nebo excel a zapište si veškeré pravidelné i nepravidelné výdaje. Sestavte si rodinný rozpočet na roční bázi.
Využít k tomu můžete i tabulku, kterou si můžete stáhnout zde.

Uvidíte pak černé na bílém, jak na tom vlastně jste, zda vám peníze někde utíkají,
kde máte možnost ušetřit. 
Odečtením všech výdajů od příjmů zjistíte také volnou částku k investování a k vytváření rezerv.

Rizika a rezervy

V druhém kroku je potřeba se podívat na rizika, které ohrožují naše příjmy a majetek.
Co bychom dělali, pokud bychom byli dlouhodobě nemocní a nemohli pracovat?
Co v případě ztráty práce? Některá rizika jdou pojistit v životním pojištění (pracovní neschopnost, invalidita, úraz), pro některá je potřeba mít dostatečnou rezervu na účtu (ztráta práce).

Krátkodobá rezerva na spořícím účtu by měla tvořit alespoň 3-6 měsíčních příjmů.

Cílem finančního plánu je vybudování takového majetku, který nás chrání před riziky
a umožní plnohodnotný život.

V době, kdy majetek teprve budujeme, je dobré využít pojištění a mít dostatečné rezervy.

Zdroje pro vaše plány

V rámci třetího kroku je potřeba přemýšlet kolik a kdy peněz budu potřebovat - uvědomit si své cíle a přání. Na nenadálé výpadky příjmu nebo opravy auta, pračky slouží krátkodobá a střednědobá rezerva. Další větší věci je potřeba plánovat, např. koupě auta za 5 let, studia dětí, a to nejdůležitější - renta. Tedy kdy chci jít do důchodu, kolik peněz měsíčně chci v důchodu mít.

Našim cílem může být také finanční svoboda, např. od padesáti let chci mít pasivní příjmy 20 000 Kč/měs. Své cíle si vyčíslete a určete si časový horizont, kdy jich chcete dosáhnout.

Když víme, kam směřujeme, můžeme udělat konkrétní kroky, které k tomu cíli směřují. 

Kam a jak investovat

Čtvrtým krokem jsou již konkrétní finanční produkty. Po sestavení rodinného rozpočtu jste zjistili částku, kterou můžete měsíčně investovat. Tu je potřeba vložit do takových produktů, kterým rozumíte, které jsou v souladu s vašimi cíli a  rizikem, které můžete unést. Pokud se investicím nevěnujete a úplně vás to nebaví, doporučuji kontaktovat finančního poradce, kterému důvěřujete.

Posledním, ale nejdůležitějším krokem je: JÍT DO AKCE!

“I cesta dlouhá tisíce mil začíná prvním krokem.”
Stephen King

Je potřeba udělat ten první krok a zřídit si spořící a investiční účet, nastavit trvalé příkazy a začít posílat. Čím více času na investování máme, tím víc působí osmý div světa, složené úročení, a tím méně nám stačí měsíčně k investování.

Finanční plán si můžete sestavit také ve spolupráci se mnou.

Sdílet na FacebookuJak si připravit svůj finanční plán?
Sdílet na LinkedInJak si připravit svůj finanční plán?

Ing. Marcela Jahodová

Jak na inflaci Marcela Jahodová

Jmenuji se Marcela Jahodová, práci s penězi a rozpočty se věnuji více jak 15 let, na pozici finančního poradce druhým rokem. Spolupracuji s firmou Explicit Invest s.r.o. se sídlem ve Zlíně.

Základem mé práce je finanční plánování - díky plánu se vám daří dosahovat cílů, které si vytyčíte. Mým záměrem je hlavně ochrana a zhodnocování majetku tak, abyste měli klidné spaní.

Více informací o autorce

Mohlo by vás zajímat...

Featured image for “Začátky podnikání”

Začátky podnikání

Jít do podnikání, nebo zůstat „v jistotě“ zaměstnání? A co když náš koníček už dávno přerostl domácí šuplíky?…
Featured image for “Z nájmu do vlastního 2.”

Z nájmu do vlastního 2.

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Z nájmu do vlastního”

Z nájmu do vlastního

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Rozmotej investiční myšlenky”

Rozmotej investiční myšlenky

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Čas na reálné hodnoty”

Čas na reálné hodnoty

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Prodej jako Mission Impossible? Vezměte si na pomoc komunikační typologii”

Prodej jako Mission Impossible? Vezměte si na pomoc komunikační typologii

Prodáváte své služby, komunikujete, propagujete, píšete příspěvky, točíte videa… a prodeje nic moc…
Featured image for “Jak získat větší sebedůvěru a nebát se být vidět”

Jak získat větší sebedůvěru a nebát se být vidět

Při konzultacích často slýchávám, že si ženy nevěří a nejsou si jisté, jak se ve veřejném prostoru prezentovat…
Featured image for “E-shopová přípravka 4. – Jak to rozjet správným směrem?”

E-shopová přípravka 4. – Jak to rozjet správným směrem?

Už víte, co a kde prodávat. Víte i jak a komu? Jsou to ženy nebo muži? S čím jim váš…
Featured image for “E-shopová přípravka 3. – Zboží, zboží, to je, oč tu běží”

E-shopová přípravka 3. – Zboží, zboží, to je, oč tu běží

Svoje zboží musíte milovat. Musíte k němu mít vztah, musí vás těšit – čím více, tím lépe se vám bude…
Featured image for “E-shopová přípravka 2. – Jak vybrat e-shopové řešení?”

E-shopová přípravka 2. – Jak vybrat e-shopové řešení?

Každý, kdo se rozhodne pro vlastní e-shop, stojí před rozhodnutím, jakou platformu zvolit…
Featured image for “E-shopová přípravka 1. – Jak poznáte, že je pro vás e-shop vhodné řešení?”

E-shopová přípravka 1. – Jak poznáte, že je pro vás e-shop vhodné řešení?

Chcete začít podnikat v oboru, ktrý vás baví? Co všechno vám e-shop může přinést? A co je dobré zvážit předem?…
Featured image for “Jak si připravit svůj finanční plán?”

Jak si připravit svůj finanční plán?

Máte nějaký cíl či záměr a potřebujete pro něj vytvořit zdroje? Vyplatí se mít konkrétní finanční plán…
Featured image for “Jak na začátky podnikání”

Jak na začátky podnikání

Sledovat trendy, marketing i mentory je fajn. Nechtějte však vše přesně přenést do svého podnikání…
Featured image for “Cena versus hodnota spolupráce”

Cena versus hodnota spolupráce

Čím více se snažíte ušetřit, tím dražší to pro vás nakonec může být. Funguje to i obráceně.…
Featured image for “Inflace a jak se jí bránit”

Inflace a jak se jí bránit

Vysoká míra inflace nás tlačí do více rizikových investic, proto je potřeba toto riziko velmi dobře rozložit.…
Featured image for “Strach a hnus v Las Podnikatelas: Jak proměnit svůj „krutý“ byznys na procházku růžovou zahradou”

Strach a hnus v Las Podnikatelas: Jak proměnit svůj „krutý“ byznys na procházku růžovou zahradou

Když začínáte podnikat, otevře se vám zcela nový svět. Poznáváte nové lidi, získáváte nové informace, jste celí bez sebe.…