Jak si připravit svůj finanční plán

Proč vlastně mít finanční plán? Dobré je srovnání s plánováním dovolené. Chceme jet na Floridu, to je náš cíl a náš sen. Co udělám, abych se tam dostala? Začnu zjišťovat kolik to bude stát, možnosti ubytování, pronájmu, letenky, možnosti na výlety, vyřídíme si pojištění….vše si pečlivě naplánujeme, aby nás po cestě nic nezaskočilo a svého cíle jsme dosáhli.

Pokud je však našim cílem renta nebo našetřit na studia dětí, často zvolíme např. stavební spoření nebo penzijko, kam posíláme např. 300 Kč/měs, ale nevíme, zda pomocí těchto nástrojů se nám podaří cíle dosáhnout.

Základní finanční plán

Základní finanční plán může být zatím docela jednoduchý a krátký. Stačí, aby měl čtyři body: 

  • zhodnocení vaši současné finanční situace,
  • posouzení omezujících okolnosti,
  • stanovení reálných finančních cílů, 
  • stanovení způsobu, kterým svého cíle dosáhnete.

K plánu je možné přistupovat také tak, jako když stavíte dům. Nejdřív vybudujete pevné základy, pak pokračujete jednotlivými patry a zakončíte střechou.

Zmapujte svoje příjmy a výdaje

Prvním krokem k sestavení plánu je poznat své příjmy a výdaje. Co můžete kontrolovat, to můžete i řídit! Vemte si tužku, papír nebo excel a zapište si veškeré pravidelné i nepravidelné výdaje. Sestavte si rodinný rozpočet na roční bázi.
Využít k tomu můžete i tabulku, kterou si můžete stáhnout zde.

Uvidíte pak černé na bílém, jak na tom vlastně jste, zda vám peníze někde utíkají,
kde máte možnost ušetřit. 
Odečtením všech výdajů od příjmů zjistíte také volnou částku k investování a k vytváření rezerv.

Rizika a rezervy

V druhém kroku je potřeba se podívat na rizika, které ohrožují naše příjmy a majetek.
Co bychom dělali, pokud bychom byli dlouhodobě nemocní a nemohli pracovat?
Co v případě ztráty práce? Některá rizika jdou pojistit v životním pojištění (pracovní neschopnost, invalidita, úraz), pro některá je potřeba mít dostatečnou rezervu na účtu (ztráta práce).

Krátkodobá rezerva na spořícím účtu by měla tvořit alespoň 3-6 měsíčních příjmů.

Cílem finančního plánu je vybudování takového majetku, který nás chrání před riziky
a umožní plnohodnotný život.

V době, kdy majetek teprve budujeme, je dobré využít pojištění a mít dostatečné rezervy.

Zdroje pro vaše plány

V rámci třetího kroku je potřeba přemýšlet kolik a kdy peněz budu potřebovat - uvědomit si své cíle a přání. Na nenadálé výpadky příjmu nebo opravy auta, pračky slouží krátkodobá a střednědobá rezerva. Další větší věci je potřeba plánovat, např. koupě auta za 5 let, studia dětí, a to nejdůležitější - renta. Tedy kdy chci jít do důchodu, kolik peněz měsíčně chci v důchodu mít.

Našim cílem může být také finanční svoboda, např. od padesáti let chci mít pasivní příjmy 20 000 Kč/měs. Své cíle si vyčíslete a určete si časový horizont, kdy jich chcete dosáhnout.

Když víme, kam směřujeme, můžeme udělat konkrétní kroky, které k tomu cíli směřují. 

Kam a jak investovat

Čtvrtým krokem jsou již konkrétní finanční produkty. Po sestavení rodinného rozpočtu jste zjistili částku, kterou můžete měsíčně investovat. Tu je potřeba vložit do takových produktů, kterým rozumíte, které jsou v souladu s vašimi cíli a  rizikem, které můžete unést. Pokud se investicím nevěnujete a úplně vás to nebaví, doporučuji kontaktovat finančního poradce, kterému důvěřujete.

Posledním, ale nejdůležitějším krokem je: JÍT DO AKCE!

“I cesta dlouhá tisíce mil začíná prvním krokem.”
Stephen King

Je potřeba udělat ten první krok a zřídit si spořící a investiční účet, nastavit trvalé příkazy a začít posílat. Čím více času na investování máme, tím víc působí osmý div světa, složené úročení, a tím méně nám stačí měsíčně k investování.

Finanční plán si můžete sestavit také ve spolupráci se mnou.

Sdílet na FacebookuJak si připravit svůj finanční plán?
Sdílet na LinkedInJak si připravit svůj finanční plán?

O autorce článku

Ing. Marcela Jahodová

Jak na inflaci Marcela Jahodová

Jmenuji se Marcela Jahodová, práci s penězi a rozpočty se věnuji více jak 15 let, na pozici finančního poradce druhým rokem. Spolupracuji s firmou Explicit Invest s.r.o. se sídlem ve Zlíně.

Základem mé práce je finanční plánování - díky plánu se vám daří dosahovat cílů, které si vytyčíte. Mým záměrem je hlavně ochrana a zhodnocování majetku tak, abyste měli klidné spaní.

Nejnovější články na portálu

Featured image for “Jak se po prázdninách dostat do bdělého stavu”

Jak se po prázdninách dostat do bdělého stavu

Jak se po prázdninách znovu nastartovat a nezbláznit se z každodenního kolotoče?…
Featured image for “Z nájmu do vlastního 2.”

Z nájmu do vlastního 2.

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Nosím v sobě život. Milá Joy – deník o těžkostech i radostech vdovce a Můj Jimmy – přátelství nosorožce a…
Featured image for “Vysoká citlivost”

Vysoká citlivost

Vnímáte určité podněty více než lidé ve vašem okolí? Nejste v tom sami aneb Hypersenzitivita v běžném životě…
Featured image for “Vědomé vztahy – šťastná zdravá láska”

Vědomé vztahy – šťastná zdravá láska

Šťastnou zdravou lásku lze definovat jako vztah, který má jasná očekávání a dohody a zdravé, ale flexibilní hranice…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Čtyři tisíce týdnů, Jak poznám, že mě miluje a Mojenka – příběh dívky, do jejíž rodiny zasáhne nemoc…
Featured image for “5 otázek k nalezení smyslu života”

5 otázek k nalezení smyslu života

Chcete znát svůj smysl života? Najděte svoje IKIGAI. Jeho základním prvkem je žít v harmonii se svým okolím…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Umění vnímat umění od Michala Třeštíka, Šaty pro královnu a Co má Margo ve skříni – zábavný průvodce pro zvídavé…
Featured image for “Pitný režim 2.- káva, čaj a mléko”

Pitný režim 2.- káva, čaj a mléko

Jak je to s kávou, čajem a mlékem v rámci pitného režimu? Můžeme nahradit obyčejnou, čistou vodu?…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Misál pro děti, Dějiny světa na příkladu sedmi laciných věcí a kniha o symbolice jídla ve snech, pohádkách a mýtech…
Featured image for “Pitný režim”

Pitný režim

Co s pitným režimem, pokud jste jako velbloud a čistě teoreticky by vám k životu stačilo půl litru na týden?…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Židovská lidová přísloví, Příběh římského setníka a kniha Milosrdná jizva, oslovující především mladé čtenáře…
Featured image for “Z nájmu do vlastního”

Z nájmu do vlastního

V rámci projektu ukazujeme lidem cesty, jak pracovat s financemi tak, aby se k vlastnímu bydlení dostali co nejdříve…
Featured image for “Nový projekt? Dejte o něm vědět světu”

Nový projekt? Dejte o něm vědět světu

Spojit se s novináři, blogery nebo s lidmi, které znáte a kteří o vás dají vědět dál, vás může posunout…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Fejetony Hany Pinknerové pro unavené maminky. Strašidelný letní příběh pro děti a Chasidské povídky z dob holocaustu…
Featured image for “Změny v dětském spánku během vývoje”

Změny v dětském spánku během vývoje

Když se setká vývojový milník, začátek separační úzkosti a často růst zubů, umí se spánek otočit o 180 stupňů…
Featured image for “10+1 tip jak naplánovat dovolenou bez cestovky”

10+1 tip jak naplánovat dovolenou bez cestovky

Chcete začít cestovat sami, a také si všechno sami plánovat? Mám pro vás pár tipů, na co je potřeba myslet…
Featured image for “Knihy, které stojí za přečtení”

Knihy, které stojí za přečtení

Chvála pomalosti představuje novou pomalou filozofii. Otužování jako cesta k posílení těla i duše. Kařut a Řabach…
Featured image for “Komunikujeme, ale nerozumíme (si)”

Komunikujeme, ale nerozumíme (si)

Komunikujeme, ale nerozumíme (si)Ten hlboký moment pochopenia: „Ahaaa… takže oni ma milovali, oni ma prijali, oni len komunikovali a prejavovali to…
Featured image for “Crowdfunding: Objevte způsob, jak vydat svoji vlastní knihu”

Crowdfunding: Objevte způsob, jak vydat svoji vlastní knihu

Píšete si povídky do šuplíku či toužíte vydat autobiografii? Vydání vlastní knihy jde jednodušeji, než tušíte…